Muitas pessoas ainda não sabem o necessário sobre o Score de Crédito do Serasa. Sabendo disso, reunimos nessa matéria tudo aquilo que você precisa saber sobre o assunto. O aumento de limite no cartão de crédito, empréstimo ou até financiamento recusado pode ter sido pela sua baixa pontuação.

O que isso significa? Basicamente, as instituições financeiras interpretaram o Score de Crédito baixo como um grande risco de você não quitar com as suas obrigações. O motivo é que tudo o que você faz na sua vida financeira acaba impactando as suas finanças.

O que é o score de crédito?

De maneira geral, a pontuação que pode variar de 0 a 1000, sendo ela responsável por classificar seu perfil financeiro. Esse calculo é realizado pelo próprio Serasa, empresa que monitora a financeira em gastos e ganhos de cada pessoa.

Quanto mais perto seu score tiver de 1000, mais fácil será de ter sua avaliação bem avaliada e aprovada para aquilo em que você esta procurando. Por outro lado, quando mais distante o número estiver de 1000, o nível de confiança em seu nome é maior, por isso, tem mais chance de ser recusado sua procura.

Então, como faço para saber meu score de crédito? É simples, basta ir ao site ou no aplicativo do Serasa Consumidor. Essa consulta é completamente gratuita e bem simples de fazer, você só precisará colocar esses dados: nome completo, CPF e dados para contato.

O score de crédito é importante?

Por que é tão importante esse score de crédito? De forma simples e direta, a pontuação serve para que as empresas e instituições saibam se você paga ou não suas dívidas em dia. Então, a pontuação de crédito é fundamental para ser aprovada linha de crédito, empréstimos, financiamentos e muito mais. Sua pontuação ajuda as instituições financeiras entenderem as probabilidades de você arcar ou não com suas obrigações, e com isso, ser aprovado ou não o crédito solicitado.

Score alto não é garantia de aprovação

É bom deixar claro que a pontuação alta não garante que o crédito será aprovado. Segundo a gerente executiva do Serasa, Amanda Castro, o score alto não garante sua aprovação no crédito, pois ele é um indicador, mas que também analisam outros pontos para decidir se liberam ou não o crédito.

O score é fundamental para a aprovação do seu crédito, mas não é o único critério a ser analisado pelas empresas e/ou instituições. Eles analisam aquilo que você requer, e suas condições, se você solicita um crédito de 800 reais, mas ganha mensalmente 1.320 reais, para eles, o risco de se tornar inadimplente é muito grande, por isso, é recusado.

Como manter uma boa pontuação?

É uma pergunta que as pessoas fazem com tanta frequência que, até recentemente, era um mistério não resolvido. Hoje, no entanto, existem respostas mais claras que podem ajudar os consumidores a melhorar seu comportamento financeiro para aumentar ou manter pontuações altas.

Essas são algumas das melhores formas para manter a sua pontuação alta:

• Pague todas as suas contas em dia;

• Evitar quebra de contrato;

• Mantenha os dados da plataforma sempre atualizados;

• Evite ter inúmeros cartões de crédito. Quanto maior o número de cartões, maior será as chances de você se endividar;
• Como foi dito anteriormente, o Cadastro Positivo é fundamental para uma boa pontuação. Por conta disso, fique de olho em tudo o que você faz financeiramente, já que todos esses dados acabam sendo contabilizados.

Assim, para ter uma pontuação mais alta, você precisa de um plano para sair das dívidas, se houver, e manter o nome sempre limpo, evitar atrasos e honrar seus compromissos financeiros.

Serasa 2.0

Em 2022, a instituição anunciou uma série de mudanças na sua metodologia, atualizando para uma nova versão mais transparente, contabilizando as práticas financeiras que impactam os números do Score de Crédito. Segundo a agência, o método ajusta a ponderação das informações para incluir bons hábitos e Cadastro Positivo como critérios principais para a definir a sua pontuação.

O Score de Crédito 2.0 considera que os seus dados no Cadastro Positivo são os mais importantes na hora de definir a sua pontuação. Ou seja, o seu comportamento no dia a dia, como o pagamento de contas em dia e solicitações de empréstimos, são os grandes responsáveis por definir a sua pontuação.

“Você poderá ver de forma mais clara quais fatores impactam cada mudança na pontuação do seu score, sendo possível entender em qual categoria você está indo bem e qual ainda pode melhorar.” Comenta Amanda Castro.

Cartões de Crédito são os grandes vilões

Pesquisas mostram que os brasileiros são os recordistas de cartões de crédito. Quase 50% da população possui mais de três cartões. Caso todos tenham limite, é muito comum que as pessoas acabem atrasando um ou outro, entrando em uma verdadeira bola de neve.

O ideal é que você tenha o cartão de crédito principal para ser usado no dia a dia. Além disso, é necessário entender que o cartão de crédito não é um dinheiro extra, mas sim um adiantamento. Os especialistas indicam que a fatura do seu cartão não pode ultrapassar 30% da renda mensal. Caso contrário, você está indo no caminho do endividamento.