No cenário complexo das finanças brasileiras, o cartão de crédito emerge como protagonista ambíguo: ao mesmo tempo instrumento de praticidade e vilão das dívidas para muitos consumidores. Recentemente, um estudo da Serasa Experian, referência em soluções de inteligência para análise de riscos e oportunidades, revelou perspectivas intrigantes sobre a expansão dos limites do cartão de crédito no país.

De acordo com a pesquisa, baseada na análise de dados de clientes de quatro importantes instituições financeiras brasileiras, a ampliação do limite do cartão de crédito é uma possibilidade real. A Serasa Experian utilizou sua expertise em análise de dados para avaliar mais de 4,5 milhões de CPFs, identificando um potencial de aumento de limite em 27% dos cartões de crédito das instituições analisadas.

Em termos monetários, isso significa que o montante atual do limite do cartão de crédito, estimado em R$ 4,9 bilhões, poderia ter um incremento de 67%, alcançando impressionantes R$ 8 bilhões em crédito concedido no total.

Cartão de crédito com mais limite?

A metodologia da pesquisa se baseou na utilização do Score, uma métrica que avalia a probabilidade de um consumidor honrar seus compromissos financeiros nos próximos seis meses. Com um score médio de 798 pontos, os CPFs elegíveis para a ampliação do limite foram classificados como “muito bons” pela Serasa Experian, indicando um comportamento de crédito saudável no mercado.

Entretanto, o estudo também aponta para desafios significativos. Em meio à alta inadimplência enfrentada por muitas famílias brasileiras, cerca de 14% dos CPFs analisados apresentaram um score médio de apenas 366 pontos, classificado como “regular” pela Serasa Experian. Para esse grupo, a recomendação é a redução em 33% do limite do cartão de crédito, visando mitigar potenciais riscos de inadimplência.

Essa medida, segundo a Serasa Experian, poderia evitar uma possível perda de R$ 500 milhões, reforçando a importância da análise criteriosa do perfil de crédito dos consumidores.

É evidente que, embora o cartão de crédito permaneça como uma ferramenta fundamental no dia a dia financeiro, sua gestão responsável é mais crucial do que nunca. O estudo da Serasa Experian destaca a necessidade de um equilíbrio delicado entre a oferta de crédito e a mitigação dos riscos de inadimplência, em um cenário econômico complexo e desafiador.

Em suma, a ampliação dos limites do cartão de crédito no Brasil é uma realidade possível, mas que demanda uma abordagem cuidadosa e estratégica por parte das instituições financeiras, visando promover o acesso ao crédito de forma sustentável e responsável para todos os consumidores.